Plan de salud con deducible alto: ventajas y desventajas

¿Qué es un plan de salud con un deducible alto?

Un plan de salud con un deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés) es cualquier plan de salud que, por lo general, tiene una prima mensual más baja y un deducible más alto que los planes tradicionales. A continuación, se incluyen algunos detalles importantes que pueden ayudarte a decidir si un plan con un deducible alto es adecuado para ti.

¿Cómo funciona un plan de salud con un deducible alto?

En general, tu plan de salud comienza a pagar los gastos médicos elegibles después de que hayas alcanzado el deducible, lo que significa que has desembolsado el monto máximo del deducible del plan. Esto se aplica a los planes de salud con un deducible alto, así como a los planes tradicionales. El monto de tu deducible depende del plan que elijas. Si eliges un plan con un deducible más alto, es posible que tengas que pagar más costos de desembolso para poder alcanzar tu deducible. Un plan de salud con un deducible alto tiene ventajas y desventajas.

Ventajas y desventajas de los planes de salud con deducible alto

Ventajas

• Primas mensuales más bajas: La mayoría de los planes de salud con un deducible alto incluyen primas mensuales más bajas. Si piensas que solo necesitarás cuidado preventivo, cubierto al 100% en la mayoría de los planes cuando permaneces dentro de la red, las primas más bajas que a menudo acompañan a un HDHP pueden ayudarte a ahorrar dinero a largo plazo.¹
• Cuenta de gastos libre de impuestos: Algunos planes de salud con un deducible alto calificados pueden combinarse con una Cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés). Puedes usar los fondos de una HSA para ayudar a pagar los gastos médicos elegibles. El dinero depositado en una HSA es libre de impuestos, lo que también puede ayudarte a ahorrar dinero.²

Desventajas

• Deducible más alto: Si tu deducible es más alto, esto implica que deberás pagar la atención médica por tu cuenta hasta ese monto antes de que el plan de salud comience a ayudarte a pagar los costos cubiertos. La excepción es para el cuidado preventivo, que está cubierto al 100% en la mayoría de los planes de salud cuando permaneces dentro de la red.¹
• Gastos médicos con desembolso costoso: Si eliges un plan de salud con un deducible alto y necesitas atención médica no preventiva, o cuidados médicos costosos, deberás pagar todo el deducible antes de que tu plan comience a ayudarte a pagar los costos cubiertos. Según tus necesidades médicas, estos costos pueden ser gastos de desembolso significativos que posiblemente no hayas tenido en cuenta.

Al elegir entre un plan de salud con un deducible alto y uno más tradicional, ten en cuenta tus necesidades de salud futuras. ¿Es probable que requieras cuidados médicos más allá de los preventivos? De ser así, un plan HDHP con una prima mensual más baja no necesariamente sea una ventaja; un plan más tradicional con una prima más alta y un deducible más bajo posiblemente te ofrezca mayores ahorros en los costos.

Cómo elegir un plan de seguro adecuado para ti

Ten en cuenta lo siguiente al elegir un plan de salud:

• Si tu salud es buena y, por lo general, visitas al médico una vez al año, una prima mensual más baja puede ser una buena opción para ti.
• Si una condición de salud crónica implica visitas frecuentes a tu proveedor de cuidado primario (PCP) o especialistas durante el año del plan, debes decidir si los ahorros de las primas más bajas son mayores que el costo de los cuidados regulares o los medicamentos.

Evaluar detenidamente las ventajas y desventajas del seguro de salud con deducible alto puede ayudarte a encontrar la cobertura adecuada para ti. Encontrar el plan adecuado para ti no solo te ayudará a ahorrar dinero, sino también te asegurará de que recibas cobertura para el cuidado de la salud que necesitas cuándo lo necesites.

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¹ Es posible que no todos los servicios de cuidado preventivo estén cubiertos. Por ejemplo, las inmunizaciones para viajes por lo general no están cubiertas. Consulta los documentos del plan para leer una lista completa de los servicios de cuidado preventivo cubiertos.

² Las contribuciones a la HSA y las ganancias no están sujetas a impuestos federales ni estatales en la mayoría de los estados. Algunos estados no permiten el tratamiento antes de impuestos de las contribuciones o ganancias. Comunícate con un profesional de impuestos para obtener más información.